<주택연금>은 양날의 검? 자세히 알아보자

 

주택연금이란?

집을 소유하고 계시지만 소득이 부족한 어르신들이

평생 또는 일정기간 동안 안정적인 수입을

 

얻으실 수 있도록 집을 담보로 맡기고

자기 집에 살면서 매달

국가가 보증하는 연금을 받는 제도

 

 

더 쉽게 풀어보면

집의 가치를 매기고, 가입자가 100세까지 산다고

가정했을 때의 월 지급금을 환산시켜 월마다 지급,

 

가입자 사망 시 해당 주택이 처분되면서

그동안 미리 당겨서 지급받은 돈이

한 번에 상환되는 방식입니다.

 

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때문에 주택연금의 이점만 보고 가입하려는 분들 중

‘소득이 부족한 어르신’이 아닐 경우

한번 더 생각하시는 걸 추천드립니다.

 

그럼 주택연금에 대해서

자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

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가입조건

1. 가입자 혹은 배우자 둘 중 한 사람이라도

   만 55세가 넘었다면 가능

 

2. 가입자 혹은 배우자 둘 중 한 사람이라도

   대한민국 국민이라면 가능

 

3. 부부기준 ‘시가9억 원 이하’ 주택보유

 

4. 다주택이라도 모든 소유 주택 합산 가격이

   시가 9억 원 이하면 가능

 

5. 모든 주택의 가격이 9억 원을 넘을 경우

    3년 내 주택을 매도한다면 가능

 

6. 우대방식 지급형태의 경우, 1주택이고 

   해당 주택의 가격이 1.5억 원 미만이라면 가능

 

 

 

거주요건

 

주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가

실제 거주지로 이용하고 있어야 함

 

*해당 주택을 전세 또는 월세로 주고 있는 경우 가입 불가

 

주택을 담보로 연금을 수령받으면서도 해당 주택에서

지속적으로 거주할 수 있는 부분이

 

주택연금의 장점이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

지급방식

주택연금에는 네 가지의 지급방식이 있습니다.

 

종신방식, 확정기간방식, 대충상환방식, 우대방식

 

 

1. 종신방식

 

우리가 일반적으로 알고 있는 형태로 월 지급액을

죽을 때까지 받을 수 있는 방식을 말합니다.

 

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2. 확정기간방식

 

 지급기간을 한정시켜

해당 기간에만 지급받는 형태입니다.

 

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3. 대출상환방식

 

 주택연금을 신청한 주택에

주택담보대출이 남아있는 경우 주택담보대출

 

상환용으로 주택연금 인출한도 내에서

일시에 찾아 대출을 상환하고

 

나머지 부분을 월 지급형태로 죽을 때까지

받을 수 있는 방식을 말합니다.

 

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4. 우대방식

 

 주택소유자나 배우자 둘 중 하나라도

기초연금 수급자에 해당하며, 부부합산 1 주택이고

 

해당 주택이 시가 1.5억 미만일 시 1번 종식 방식

형태보다 월 지급금에 있어 최대 20프로까지

 

인센티브가 적용되는 방식을 말합니다.

 

 

 

지급 예시

 

종신지급방식

연 령	주 택 가 격
	1억원	2억원	3억원	4억원	5억원	6억원	7억원	8억원	9억원
50세	115,000	231,000	347,000	463,000	579,000	695,000	810,000	926,000	1,042,000
55세	153,000	307,000	460,000	614,000	767,000	921,000	1,074,000	1,228,000	1,381,000
60세	207,000	415,000	623,000	831,000	1,039,000	1,247,000	1,455,000	1,663,000	1,871,000
65세	250,000	501,000	752,000	1,003,000	1,254,000	1,505,000	1,756,000	2,007,000	2,258,000
70세	307,000	614,000	922,000	1,229,000	1,536,000	1,844,000	2,151,000	2,459,000	2,720,000
75세	383,000	767,000	1,150,000	1,534,000	1,917,000	2,301,000	2,684,000	2,936,000	2,936,000
80세	489,000	978,000	1,468,000	1,957,000	2,446,000	2,936,000	3,271,000	3,271,000	3,271,000

 

확정기간 혼합방식

주택가격		1억원	2억원	3억원	4억원	5억원	6억원	7억원	8억원	9억원
연령	지급 기간
55세	25년	170,000	341,000	512,000	683,000	854,000	1,025,000	1,196,000	1,367,000	1,538,000
	20년	194,000	388,000	582,000	776,000	970,000	1,164,000	1,358,000	1,552,000	1,746,000
60세	20년	249,000	498,000	748,000	997,000	1,247,000	1,496,000	1,745,000	1,995,000	2,244,000
	15년	301,000	603,000	904,000	1,206,000	1,507,000	1,809,000	2,111,000	2,412,000	2,714,000
70세	15년	382,000	764,000	1,146,000	1,528,000	1,910,000	2,292,000	2,674,000	3,056,000	3,438,000
	10년	518,000	1,037,000	1,555,000	2,074,000	2,592,000	3,111,000	3,630,000	4,148,000	4,667,000

 

대출상환방식

 

인출한도금액

주택가격	1억원	3억원	5억원	7억원	9억원
55세	27,000,000	81,000,000	135,000,000	189,000,000	243,000,000
60세	35,000,000	107,000,000	178,000,000	250,000,000	321,000,000
65세	41,000,000	125,000,000	208,000,000	291,000,000	375,000,000
70세	48,000,000	145,000,000	243,000,000	340,000,000	437,000,000
75세	56,000,000	169,000,000	281,000,000	394,000,000	442,000,000
80세	64,000,000	194,000,000	324,000,000	443,000,000	443,000,000

 

인출한도금액 전액 사용 시, 월 지급 예시

주택가격	1억원	3억원	5억원	7억원	9억원
55세	10,000	40,000	70,000	100,000	130,000
60세	20,000	60,000	100,000	140,000	180,000
65세	20,000	70,000	120,000	170,000	220,000
70세	30,000	90,000	150,000	210,000	270,000
75세	30,000	110,000	190,000	270,000	300,000
80세	40,000	140,000	240,000	330,000	330,000

 

우대지급방식

주택가격	0.7억원		1억원		1.3억원
	종신지급방식	우대방식	종신지급방식	우대방식	종신지급방식	우대방식
55세	110,000	120,000	150,000	170,000	190,000	220,000
60세	140,000	160,000	200,000	230,000	270,000	300,000
65세	170,000	190,000	250,000	280,000	320,000	370,000
70세	210,000	240,000	300,000	350,000	390,000	450,000
75세	260,000	310,000	380,000	440,000	490,000	570,000
80세	340,000	400,000	480,000	570,000	630,000	730,000
85세	450,000	530,000	640,000	760,000	840,000	970,000
90세	630,000	690,000	900,000	990,000	1,180,000	1,290,000

 

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기타 주택연금 정보

 

1. 부부 중 한 명이 먼저 사망해도

연금액은 그 전과 동일하게 지급

 

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2. 연금 지급총액보다 주택 처분금액이 큰 경우,

즉 부부가 모두 사망해서 한국 주택금융공사에서

 

주택을 처분했는데 처분금액이 연금 지급 총액보다

클 경우 금액이 남은 경우 자녀에게 상속 가능

 

반대로 주택 처분금액이 연금 지급총액보다

적다고 하여도 차액을 자녀가 갚거나 할 필요는 없음

 

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3. 월 수령액에 있어서 인플레이션 반영이 안 되어있기

때문에 주택연금을 지급받는 몇십 년 동안 월 수령액의

 

절대금액은 같아도 상대적인 가치는 크게

줄어들 가능성이 높음

 

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4. 주택연금은 주택소유자 혹은 배우자

둘 중 한 사람이라도 55세가 넘으면 가입 가능하고

 

(우대지급방식은 65세 이상 가입 가능), 월지급금은

둘 중 나이가 적은 사람 기준으로 설정됨